Když hledáte hypotéku, půjčku na koupi nebo výstavbu domu, kterou banka poskytuje za zástavu nemovitosti. Also known as mortgage, it je nejčastějším způsobem, jak si lidé v Česku umožňují koupit byt nebo dům. Většina lidí si myslí, že stačí mít stabilní příjem a dobré hodnocení. Ale banky dívají na víc – a to nejen na vaši mzdu. Klíčové je, jak se váš příjem srovnává s vašimi závazky, jakou máte rezervu a jaký máte přehled o vlastních financích. Pokud to nevíte, šance na schválení klesají.
Největší chybou je podceňovat LTV, poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti. Also known as loan-to-value ratio, it říká bankám, kolik rizika přijímají. Pokud chcete půjčit 90 % hodnoty domu, banka se bude ptát dvojnásob. Většina institucí dnes dává přednost LTV do 80 %. Pokud máte menší splátky a větší vlastní příspěvek, máte o mnoho větší šance. A pak je tu DTI, poměr vašich měsíčních dluhů k příjmu. Also known as debt-to-income ratio, it ukazuje, kolik peněz z vašeho příjmu už jste zavázali. Pokud platíte auto, kreditky nebo jiné úvěry, banka to spočítá. Pokud máte DTI nad 40 %, šance na hypotéku klesají – i když vyděláváte dost.
Dokumenty jsou další bod, kde lidé ztrácejí čas. Nejde jen o potvrzení o příjmu. Potřebujete i výpis z účtu za posledních 3 měsíce, daňové přiznání, potvrzení o zaměstnání a často i výpis z rejstříku dlužníků. Pokud máte nějaký záznam o dluhu – i když už je splacený – banka to vidí. Nejlepší je připravit všechno před první schůzkou s poradcem. Nečekáte, až vás budou žádat. A nezapomeňte na Novou zelenou úsporám, státní podporu pro energeticky úsporné byty a domy. Also known as New Green Savings, it může snížit vaši hypotéku o desítky tisíc korun. Pokud stavíte nebo koupíte dům s nízkými tepelnými ztrátami, máte šanci na dotaci – a to znamená méně dluhu a větší šanci na schválení.
Nejde o to, kolik vyděláváte. Je to o tom, kolik máte volných peněz po splátkách, jak jste připraveni na nepředvídané náklady a jak čistý máte finanční přehled. Když to banka vidí, nebudou se ptát, jestli jste důvěryhodní. Budou vás považovat za bezpečného klienta. A to je ten rozdíl.
V níže uvedených článcích najdete přesné kroky, které skutečně pomohly lidem získat hypotéku – od přípravy dokumentů přes výběr banky až po to, jak se chovat na schůzce s poradcem. Nejsou to teorie. Jsou to příběhy z praxe. A všechny se týkají toho, co opravdu funguje v Česku v roce 2025.
