When you insure your home, the pojistná částka, je maximální částka, kterou pojišťovna zaplatí při škodě na nemovitosti. Also known as jistota, it’s not the price you paid for the house, nor the market value — it’s the cost to rebuild it from scratch, including materials, labor, and permits. Many people think they’re safe if they insure their home for the purchase price, but that’s a common mistake. If your house burns down and your pojistná částka is too low, you’ll be left paying the difference out of pocket — even if you’ve been paying premiums for years.
It’s not just about the building. Your pojištění nemovitosti, zahrnuje i stálé úpravy, jako jsou kuchyňské linky, dřevěné schody, nebo vnitřní dveře na míru — vše, co je trvale spojené s domem. Pokud jste dělali rekonstrukci a vyměnili podlahy, omítky, nebo instalovali chytré vytápění, tyto úpravy musí být v pojistné hodnotě zahrnuty. Pojišťovny často používají standardní kalkulačky, které ignorují zakázkové prvky. A právě ty mohou být nejdražší na obnovu.
Nezapomeňte na hodnotu domu, která se liší od tržní ceny a závisí na materiálech, velikosti a výstavbě. Starý dům s ručně vyrobenými dveřmi a štuky na stěnách má jinou nákladovou hodnotu než panelák s laminátem. Pokud jste koupili byt a nevíte, jaký je skutečný náklad na jeho obnovu, zkuste si vypočítat cenu za metr čtvereční — v ČR to bývá mezi 25 000 a 45 000 Kč za m², podle kvality a lokality. Nezapomeňte přičíst i stavební odpad, dočasnou příbytkovou náhradu, a možné zvýšení cen materiálů.
Nejčastější chyba? Lidé si pojistnou částku snižují, aby ušetřili na pojistném. Ale když přijde škoda, výplata je jen polovina toho, co potřebujete. A pak zjistíte, že pojišťovna neplatí rozdíl. Nebo naopak — platíte příliš mnoho, protože jste si nechali pojištění na tržní hodnotu, která je vysoká jen kvůli pozemku. Pravda je: pojistná částka má být přesně tak velká, aby vám pojišťovna v případě katastrofy opravdu pomohla.
Co se týče pojišťovny, některé nabízejí automatické aktualizace pojistné částky podle inflace, jiné vyžadují ruční přepočet každé dva roky. Pokud jste v posledních letech dělali rekonstrukci koupelny, zateplili dům, nebo přestavěli otevřenou kuchyň, je čas zkontrolovat smlouvu. Nečekáte, až se něco stane. Připravte si dokumenty: faktury z rekonstrukcí, plány, popisy použitých materiálů. To vám pomůže při vyjednávání.
V našich článcích najdete praktické návody, jak správně odhadnout náklady na rekonstrukci bytu, jak prověřit fond oprav SVJ, nebo jak zapsat poznámku spornosti v katastru — všechno to může ovlivnit, jakou pojistnou částku máte mít. Zjistíte, proč někteří lidé platí za pojištění dvakrát tolik, než by měli, a jak se vyhnout nečekaným překvapením, když se vám něco pokazí. Všechny informace jsou konkrétní, bez prázdných frází — jen to, co potřebujete vědět, abyste neztratili peníze.
